Микрокредиты

Финансы

Сегодня мы хотим поговорить о микрокредитовании. Как это происходит в нашей стране мы знаем. Достаточно лишь найти надежную компанию которая этим занимается много лет и имеет положительные отзывы такую как вот эта . Так как компания МиГ Кредит Астана соответствует всем вышеперечисленным пунктам.

А вот как обстоят дела с микрокредитованием в станах ЕС рассмотрим подробнее.

Европейский кодекс при предоставлении микрокредитов

Европейский микрофинансовый сектор стабильно растет в течение последнего десятилетия. Он состоит из множества участников и бизнесмоделей с различными правовыми и институциональными структурами по всей Европе. Как следствие, практика кредитования в микрофинансировании значительно различается в зависимости от:

 

тип учреждения, предоставляющего микрозаймы

его юридическая установка

среда, в которой он работает

и его собственная способность применять разумные и эффективные процедуры управления

Учитывая разнообразие микрофинансового сектора, внедрение добровольного Европейского кодекса надлежащего поведения при предоставлении микрокредитов  является важным элементом для продвижения передовой практики в этом секторе. Кодексэто инструмент саморегулирования, разработанный в тесном сотрудничестве с ключевыми заинтересованными сторонами. Он служит знаком качества, поддерживая высокие этические и ответственные методы кредитования в европейском микрофинансовом секторе.

 

Подписание или одобрение Кодекса является предварительным условием для доступа к финансированию ЕС в рамках финансовых инструментов EaSI .

 

Обновление Кодекса

 

Кодекс был недавно обновлен . Цель состояла в том, чтобы уточнить несколько статей, чтобы отразить меняющиеся рыночные реалии и охватить широкий спектр институтов микрофинансового сектора. Обновленный Кодекс поможет сделать микрокредитование более широко используемым в Европе, оставаясь при этом надежным стандартом качества для сектора.

 

Обновление Кодекса является результатом консультаций в 2019 году с ключевыми заинтересованными сторонами, включая практиков, европейские микрофинансовые сети (EMN, MFC), банки, учреждения ЕС и экспертов, с учетом уроков, извлеченных из пилотной фазы, которая проходила в период с 2013 по 2017 год. Руководящая группа по Кодексу, возглавляемая Европейской комиссией, официально приняла обновленный Кодекс в октябре 2019 года.

 

Обновление полностью вступит в силу 1 января 2021 года. Однако микрофинансовые организации, которые подают запрос на оценку Кодекса с даты его публикации (30 июня 2020 года), будут оцениваться на основе обновленного Кодекса, даже если они подписались. к предыдущей версии Кодекса.

 

Микрофинансовые организации, которые уже отправили запрос на оценку Кодекса, но еще не прошли оценку, могут выбрать оценку либо на основе обновленного, либо на основе предыдущего Кодекса.

 

Ранее выданные сертификаты соответствия Кодексу для микрофинансовых организаций остаются действительными, как указано на момент присуждения, до истечения срока их действия.

 

Кому выгоден Кодекс?

Кодекс направлен на установление высоких этических стандартов кредитования посредством единого набора руководящих принципов передовой практики, которые позволят микрофинансовым организациям лучше справляться с проблемами доступа к долгосрочному финансированию, а также побудят их улучшить свои внутренние процессы и операции.

 

Он нацелен в основном на небанковские микрофинансовые организации, которые предоставляют ссуды до 25 000 евро микропредпринимателям или самозанятым лицам.

 

Для конечных получателей это знак качества, гарантирующий, что микрофинансовые организации ведут себя честно и этично.

Для инвесторов и спонсоров это гарантирует, что сектор работает с прозрачными и общеевропейскими стандартами отчетности.

Для регулирующих органов это подтверждение того, что сектор работает в соответствии с разумной деловой практикой и принципами и что он хорошо управляется.

Для политиков это дает возможность гармонизировать передовой опыт в Европейском Союзе и продвигать общие этические принципы финансирования в секторе.

Что в Кодексе?

Обновленный Кодекс пока доступен только на английском языке (ведется перевод на другие языки). Вы можете найти различные языковые версии предыдущей версии Кодекса здесь .

 

Кодекс состоит из пяти разделов, каждый из которых содержит разные статьи:

 

Раздел I: Отношения с клиентами и инвесторамипредставляет обязательства микрофинансовых организаций перед своими клиентами и инвесторами, а также права клиентов и инвесторов.

 

Раздел II: Управлениеохватывает стандарты как для руководства, так и для совета микрофинансовых организаций.

 

Раздел III: Управление рискамиподробно описаны общие подходы и процедуры для управления рисками в организации.

 

Раздел IV: Стандарты отчетностиподробные сведения о том, какие показатели микрофинансовые организации должны собирать, сообщать и раскрывать.

 

Раздел V: Управленческие информационные системыподробное описание общих стандартов для управленческих информационных систем.

 

Процесс сертификации

Шаг 1 – Зарегистрируйтесь

На первом этапе микрофинансовое учреждение подает регистрационную форму  в Европейскую комиссию, декларируя свое обязательство применять стандарты Кодекса в своей деятельности. Полную электронную форму следует отправить в Комиссию по электронной почте .

 

Шаг 2 – Самооценка

После этого начального этапа микрофинансовая организация должна взять на себя инициативу и управлять процессом ее реализации. Следующим шагом является заполнение инструмента самооценки  (обновление 2021 годапросмотреть предыдущую версию инструмента самооценки ), чтобы оценить степень его соответствия положениям Кодекса в начале процесса внедрения. На этом основании учреждение может запросить техническую помощь для поддержки выполнения всех пунктов Кодекса и обеспечения успешной процедуры оценки.

 

Ожидается, что помимо самооценки микрофинансовое учреждение зарегистрирует и поделится данными на платформе EaSIMicPro. Чтобы поделиться всеми необходимыми данными, учреждение должно зарегистрироваться и авторизоваться .

 

Шаг 3 – Реализация

Микрофинансовая организация обязуется внедрить Кодекс в течение 18 месяцев с момента регистрации на основании результатов самооценки и выявленных пробелов в соблюдении (36 месяцев в случае новых микрофинансовых организаций, которые работают менее трех лет. ).

 

Шаг 4 – Процесс оценки

По окончании периода реализации микрофинансовое учреждение может принять решение о проведении поэтапной оценки. Если да, он представляет самооценку и отчет о ходе работы в MFR , который выполняет оценку Кодекса , направленную на оценку того, насколько хорошо учреждение соблюдает все соответствующие статьи Кодекса. Пожалуйста, свяжитесь с нашим поставщиком услуг MFR для внешней оценки.

 

Шаг 5 – Решение о присуждении

Заключительный этап «сертификации» находится в руках Руководящей группы по кодексу. Руководящая группа по Кодексу возглавляется Европейской комиссией и состоит из членов с правом голоса, которые представляют Европейскую комиссию и отрасль, а также членов без права голоса, которые представляют поставщиков услуг, участвующих в программе.

 

На основании отчетов об оценке Кодекса и технической помощи (если применимо) Руководящая группа решает, каким учреждениям будет выдан сертификат соответствия Кодексу.

 

Учреждения, которые соответствуют не менее 80% взвешенной суммы статей (глобальная маркировка) и всем приоритетным статьям, в принципе будут сертифицированы как соответствующие Кодексу в течение 4 лет (3 года, когда сертификация основывалась на старой версии Код).

 

Впоследствии о награждении информируются как микрофинансовое учреждение, так и Европейский инвестиционный фонд.

 

Несоблюдение

Если соответствие не достигнуто, микрофинансовое учреждение может принять решение о внесении необходимых корректировок, чтобы повысить уровень соответствия и получить глобальную оценку. Здесь микрофинансовая организация может связаться с поставщиками услуг для получения технической помощи в форме тренингов по Кодексу . Поставщики услуг могут предлагать обучение и инструктаж, чтобы поддержать учреждение в улучшении.

 

Когда все будет готово, микрофинансовое учреждение представит доказательства изменений на рассмотрение оценщику, который, в свою очередь, проинформирует Руководящую группу по Кодексу, достаточны ли изменения для достижения соответствия Кодексу.

 

Список награжденных учреждений

Список учреждений, получивших сертификат соответствия Кодексу

Микрофинансовые организации в Европе

Микропредприятияэто организации, в которых работает менее 10 человек, с годовым оборотом или годовым балансом не более 2 миллионов евро. Они представляют более 90% европейских предприятий и, таким образом, имеют решающее значение для увеличения числа рабочих мест, роста и инвестиций в Европе. Отсутствие доступа к финансамодно из основных препятствий, с которыми сталкиваются микропредприятия. Микрофинансирование, которое включает гарантии, микрокредитование, акционерный и квазиакционерный капитал, а также сопутствующую нефинансовую поддержку, предоставляемую лицам и микропредприятиям, испытывающим трудности с получением кредита, может помочь в его преодолении. Микрокредитованиеэто ссуда до 25 000 евро.

 

Согласно результатам исследования микрофинансирования 20162017 годов , проведенного Европейской микрофинансовой сетью (EMN) и Микрофинансовым центром (MFC), в Европе насчитывается не менее 450 организаций, предлагающих или содействующих выдаче микрозаймов. Треть из них (156) ответили на опрос ЕМСМФЦ. Эти организации достигли непогашенного валового портфеля микрозаймов в размере 3,2 миллиарда евро в 2017 году и обслуживают почти 1 миллион активных заемщиков. Кроме того, в 2017 году 443825 клиентов получили нефинансовые услуги. Для получения дополнительной информации об отдельных учреждениях посетите страницу финансовых посредников .

 

Служба поддержки

Helpdeskэто бесплатная служба, разработанная Европейской комиссией и доступная в любое время через платформу EaSI MicPro . Инструмент предоставляет информацию о микрофинансировании и финансировании социальных предприятий в Европе.

 

Через службу поддержки пользователинапример, микрофинансовые организации, инвесторы, клиенты микрокредитованиямогут задавать вопросы на всех языках ЕС, касающиеся финансовых инструментов EaSI, технической помощи EaSI, Европейского кодекса надлежащего поведения при предоставлении микрокредитов и других тем, связанных с микрофинансированием ЕС.

 

Чтобы задать вопрос, пользователи должны заполнить форму службы поддержки, доступную на платформе EaSI MicPro. Каждый вопрос обрабатывается командой экспертов, и ответы на них обычно составляют в течение одной недели.

Добавить комментарий